你真的清楚受益人是『法定繼承人』時，會如何理賠嗎 ?－龍鼎保險代理人的部落格

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　　簽訂有身故理賠金的保險時，受益人欄位填寫「法定繼承人」，等同於有填寫受益人，若無特殊狀況（註1），則不會被列為遺產，但填寫「法定繼承人」亦有要注意及瞭解的地方唷。

【法定繼承人的順序】

　　「法定繼承人」是指民法訂定的繼承人順序。當身故理賠金的受益人填寫「法定繼承人」時，依民法第1138條（註2）之規定，配偶為當然繼承人，在配偶之後的順位，依序為：

　　第一順位：直系血親卑親屬。包含子女、孫子女等，而養子女（經認養程序）等同婚生子女，亦在第一順位；根據民法1139條（註2），以親等近者為先，因此，子女（養子女）、孫子女等，是以子女（養子女）為優先。

　　第二順位：父母親（不含配偶之父母）。

　　第三順位：兄弟姊妹（不含配偶之兄弟姊妹）。

　　第四順位：祖父母（不含配偶之祖父母）。

※要注意的是，同一順位若有多人，則會以均分的方式分配。（註3）

【分配之比例】

　　根據民法第1144條（註2）規定：

1. 當有配偶與孩子（第一順位）時，則應所有人均分。

2. 當有配偶與父母親（第二順位）或是兄弟姊妹（第三順位）時，則由配偶取得二分之一，另外的二分之一由父母親或兄弟姊妹均分。

3. 當有配偶與祖父母（第四順位）時，配偶可取得三分之二，剩下三分之一由祖父母均分。

4. 若是第一順位到第四順位都沒有人時，則配偶（當然繼承人）能取得全部。

5. 若是沒有配偶（當然繼承人），則按順位下來，同一順位內的人均分，前一順位沒人時，才能到下一順位。

【舉例說明】

　　主角投保1,000萬元的壽險，於受益人欄位填寫「法定繼承人」。

◎　婚前身故

　　身故理賠金會由第二順位的父母親領取，因為主角沒有當然繼承人（配偶）及第一順位繼承人（子女）；而第二順位有兩個人，所以採均分方式，爸爸、媽媽各領取500萬元。

◎　婚後身故留有妻子、父母，並無子女

　　身故理賠金將由妻子與父母（第二順位）共同領取，妻子為當然繼承人，分得二分之一共500萬元，剩下的二分之一由父母均分後，爸爸、媽媽各領取250萬元。

◎　婚後身故留有妻子及兩名子女，父母亦健在

　　由妻子及兩名子女（第一順位），共同領取1,000萬元的身故理賠金，均分為三份，因此，每人各取得333萬元；倘若妻子一同死亡或是早於主角身故，則主角身故後，將由第一順位的子女們領取身故理賠金，1,000萬元要均分為兩份，因此，每位子女各領取500萬元。以上父母雖然健在，但第一順位有人，因此，並不會有理賠金。

　　另外要注意的是，有的要保書或是保險契約中會載明，若受益人指定一人以上，除非特別指定比例或順位，否則該項理賠金應由所有受益人均分，因此，身故理賠金如何分配，得先依保險契約約定執行；指定「法定繼承人」，亦有同樣狀況，保險契約或要保書上未載明其他規定者，才依民法之規定。

　　雖然填寫「法定繼承人」能夠避免列為遺產，但「法定繼承人」有順序繼承的問題，理賠金不一定能理賠給你想要理賠的人，因此，835小編建議，受益人欄位應先填寫特定人士，最後再填上「法定繼承人」會比較適當。

　
資料來源:
http://forum.i835.com.tw/forum-f7/topic-t218.html

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