龍鼎保險代理人的部落格

今年首颱尼伯特來勢洶洶，挾帶的大量豪雨造成台東、屏東、高雄淹水停電，首當其衝的台東更是災情慘重，除數億元的農業損失外，更有近 10 億元的房屋損毀、上百輛汽車受損，初估災害損失高達 20 億元，災後復原工作艱鉅。

龍鼎保險代理人表示，家園修復需要時間，而颱風造成愛車變成泡水車、家園財產淹水的毀損，如果民眾有事先投保天災險，就可以將這些損失轉嫁給保險公司承擔。

根據保發中心統計，2015 年全台汽車共近 774 萬輛，但國內投保颱風險的車輛卻不到 3 萬輛，整體投保率不到 1%；另截至 2016 年 3 月底止，全台逾 800 萬戶住宅，民眾為住宅投保火險後再附加颱風洪水險的也不到 1%，顯示國人忽視颱風洪水險的重要性，對天災風險意識觀念薄弱。

◎汽車天災險颱風、地震、淹水都有保

許多民眾以為，已經為愛車投保俗稱全險的甲式或乙式車體損失險，就可以獲得百分百的保障，不論發生任何問題都可以獲得理賠，這是錯誤的觀念。事實上，天災造成的損失，並不在全險的理賠範圍內，車主必須要附加全名為「汽車車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水附加條款」的天災險，才能獲得補償。

此外，天災險承保的範圍很廣，並不只侷限於愛車變泡水車，像是常見的颱風期間造成路樹壓毀轎車、招牌砸落汽車、地震造成車輛翻覆等，只要是承保範圍內的天災事故導致的汽車毀損滅失，都可以獲得賠償。保費方面，以一輛重置價值 50 萬元的國產車為例，年保費為 4,100 元，且費率不因所在地區不同而有差異。但需注意的是，天災險為附加險，必須先投保主險「車體損失險」後才能加保。

◎住宅颱風洪水險 房屋、動產受損有補償

至於颱風和豪雨造成房屋損壞或淹水、屋內傢俱動產毀損的部分，也可以透過保險來轉嫁損失。龍鼎保代表示，民眾只要為住宅投保「住宅火災及地震基本保險」後，再加保「颱風及洪水保險附加條款」，直接因颱風或洪水造成的毀損滅失就可獲得理賠，保障內容還包含房屋清理的相關「清除費用」以及房屋在重整或修復期間內所產生的「臨時住宿費用」補償，讓家園享有保障。

而不同於車險天災險採固定費率，住宅火險附加「颱風洪水險」的保費會依建築物樓層高低與居住所在地區不同而有所差異。例如：高樓層遭受到淹水的機會較低，因此二樓以上的保險標的物保費相較一樓和地下室可便宜一半；而容易受颱風侵襲的基隆、宜蘭、花蓮、台東及屏東地區，保費就比較少受影響的新竹地區多了近一倍，而自負額每一事故為賠償金額之 5%。

由於台灣位處颱風頻繁地帶，每逢梅雨季或夏季午後雷陣雨常導致局部地區淹水情形，加上現正值 7 月到 9 月颱風季，龍鼎保代建議，可藉由天災險來降低愛車和住宅的損失風險，保障自身權益。