網路投保時代來臨，大幅增加投保方便性，市場擔憂業務員將被網路、人工智能取代，但目前網路投保僅提供旅遊平安險、車險等較簡單的險種，至於壽險、健康險等高複雜度的保險商品，還是要靠業務員專業解說，客戶才能找到適合的保單。
Fintech（金融科技）已是不可逆趨勢，有人擔心業務員是否將被人工智能取代，但我認為，包括健康險、死亡險、終身壽險等高複雜商品，仍要靠專業業務員協助投保，業務員應積極強化自身的專業知識，來迎戰Fintech浪潮，，才能脫穎而出。
目前網路投保開放的商品，都是旅平險、車險等較為簡單的險種，原因很容易理解，應該沒有人會故意開車去撞車，因此這類的險種，逆選擇風險較小；壽險、健康險投保人，很可能出現有人帶病投保，逆選擇風險較大，就不適合在網路平台銷售。
壽險、健康險等商品放在網路銷售，不但可能遇到高風險客戶投保，且商品複雜，恐怕不是一般民眾靠自己摸索就能完全理解，就算客戶真有能力在網路上挑好保險商品，仍需要業務員協助保戶填寫健康告知書，通常健康告知書至少2~3頁，有些題目還要靠業務員幫忙解說。
這類高複雜度的商品，因為商品結構、銷售流程都相對較為複雜，即便是英國、德國等網路投保興盛的國家，健康險、壽險的網路投保狀況也不盡理想。
業務員該如何強化自身優勢呢？要努力充實專業知識，才能替客戶找出適合的商品，同時也要跟客戶建立良好的人際關係，透過人脈網絡引進更多客戶。
雖然網路投保快速方便，但我相信，人與人的交流互動，是無法用機器人替代的，一個有專業知識、可針對客戶需求提供客製化的理財需求、分享養生知識的業務員，是無法被人工智能取代的。
就保險公司的立場來說，一些高複雜度的壽險商品，不僅要仰賴優秀的業務員協助跟客戶解說保險商品的細節，甚至透過業務員的人脈，傳播正確、實用的保險觀念，挖掘更多好的客戶上門。
（本文由壽險公會常務監事劉先覺口述）
聯合報 記者郭幸宜整理
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