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產險保單再創新，保險局本月核准美商安達產物「不動產開發商責任保險」，首開國內第一張10年期產險保單先例，安達產險表示，現在社會買屋不易，買到瑕疵屋更是得不償失，希望能藉著這張保單，為消費者建構更完整的購屋防護網。

美商安達產險表示，看到過去許多建築物因瑕疵毀壞造成住戶損失，例如北市東星大樓、台南維冠大樓，都是地震發生後，周邊建築皆沒事，就獨自倒塌的案例，而這種狀況通常與建築瑕疵脫不了關係。

然而，消費者在法院上常屬弱勢，向建商索賠經常求償無門，因此，為保護消費者權益，安達產特別推出不動產開發商責任保險，承保建商完工交屋後，在非故意的前提下，因建築物瑕疵造成買主的損失。

安達產表示，進入理賠程序時，需檢附具有公信力的第三方專業機構（如土木公會和建築師公會）檢驗，確實有設計不良、地板承載力道不夠、混泥比例不恰當、鋼筋數量不足……等問題，而在核保考量上，會就建商過去的經營實績、建設規模，或是起造經驗來評估。

不動產開發商責任保險為10年期保單，安達產表示，10年期是產險業目前能承保的最高年限，未來實際執行後，會再依客戶狀況，再推出五年期、七年期等商品，譬如說商辦大樓就不用買到十年，目前保單最高承保保額約為3～6億元台幣，年化保費大概是0.5～1％之間。

然而，不諱言對於建商來說，這張保單確實會增加建商成本負擔，安達產以董監事責任險剛開辦的狀況來說，當時投保件數少，願意投保的都是商譽較良好、財力較穩健的企業，但時至今日，公發企業投保率超過６成，更成為投資者相當重視的環節，估計不動產開發商責任保險勢必經過相同的路，開賣初期需要一段陣痛期。

而已發生過損失的建築物能投保嗎？業者表示，這就好比壽險的「帶病投保」，可能會拒保，但如已確實補強，並有公信力單位的建築安全鑑定相關報告，或許有承保的考慮空間。

10年期產險保單的誕生，在台灣產險市場是一大突破，安達產表示起初認為送審有難度，但事實上卻大大相反，在送審過程中保險局給予很多的協助，並認為這張保單將會為社會帶來良好的外部效果，減少消費者求償無門的狀況，所以這張保單審核效率也相當快，由此可見，主管機關對於創新保單態度愈來愈開放。

一位不具名的專家表示，像維冠大樓的案例其實很少，但一發生金額就非常高，因此市場上確實有這樣的需求，雖然保費不高，但還是會擔心理賠太嚴格，建商可能需要先觀望一陣子，才能看到這張保單的需求度，並考慮購買。

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