拒當流沙中年 保險鋼鐵衣不可少
近期「流沙中年」現象造成討論風潮，一方面是家庭主要收入來源者擔心自己步入中年是否也會變成「流沙」，另一方面也思考如何預防這社會現象變成自己與家人的人生功課。會變成「流沙中年」除了被動因素如環境與薪資無法操之在己，但主動因素卻是可以靠自己建立良好規畫，除了認真工作與儲蓄，更要善用保險保障與風險移轉的功能。
全球人壽代理行銷長鄭中安建議，只要是自己與家庭主要收入來源者，就該備妥一套完整「保險鋼鐵衣」，扮演好守護自己辛苦工作的儲蓄，以及家庭財務守護者的角色，不會因為疾病與殘疾，讓自己多年積蓄流掉了，也不因病倒下，家人頓失依靠。
鄭中安說，完整的保險鋼鐵衣包含了醫療險、健康險、殘扶險以及定期壽險等。
以醫療險來說，家庭主要收入來源者基本的醫療保障除了住院日額型之外，還必須加保實支實付型住院醫療險，尤其「住院醫療費用保險金」也就是俗稱的雜費保障額度要足夠，至少每次住院期間雜費理賠限額要有5～10萬元，才能用來支付重病住院期間，例如醫材自費差額及自費藥物等自費費用的支出。
另外，生重病時除了需要支付當下龐大的治療費用，還可能需要長時間住院治療，有些人甚至會需要在家休養幾個月甚至數年。因此，家庭主要收入來源者在做醫療規畫時，除了要買「住院」會理賠的醫療險，也要投保不用住院，只需要診斷書即可獲得以「一次給付」方式理賠的健康險，例如癌症險或重大疾病險、特定傷病險等，像這類商品的保障額度最好可以投保50～100萬元，萬一罹患重病，又符合保單條款理賠條件，就可以一次獲得整筆保額的保險給付，作為當下的治療費用及在家休養的安養費。
第一金人壽總經理林元輝表示，重大疾病險又有區分多種，終身型（一般）與定期型的重大疾病險以「保障」為主，還本型則兼具「保障」與「理財」功能。終身型只要繳費期滿，即保障終身，定期型僅保障特定期間，只要期限一過保障便消失，由於終身型的保障期限較長，保費也較定期險來得高，若為預算充足者，可以考慮終身重疾險；如果有家族病史、想投保重疾險但收入有限時，則建議以定期型為優先考量。
工商時報 孫彬訓
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