龍鼎保險代理人的部落格

       最近在網路上看到一則消息，阿里巴巴集團主席馬雲近期預測大中華保險業的未來，提出保險業會出現商品和服務形態的改變，未來銷售人員肯定會被大數據取代！保險業務人員如何審慎地看待此趨勢的發酵？如何釐清威脅與定位自己的未來職涯挑戰？

       許多「業務員未來會消失」的論點，通常假設業務員是「靜態，不動的」，但事實上業務員是動態的，會時時改變去應對市場的變化，所以很多人對此說法通常不以為意，因為大部分人會覺得「實在看不出明天會有什麼不同！」這樣的想法，在變化緩慢的狀況下是成立的，但若是變化來得太突然太劇烈，這樣就很危險了。

       談起「逐漸消失的行業」，我們實際生活中從來未停止過，只是不是發生在你身上所以少去察覺，如打字員、人工收費員都是典型的例子，又如以前的證券業需靠人工或電話接單，但自從網路下單後，營業員需求就大幅衰退。當科技進一步被應用到金融業後，哪個行業會改變最劇烈？從獲利模式來看，銀行主要是提供金流的服務，幫助民眾讓錢運作更有效率，透過大量的金流交易量與周轉為主要獲利的模式，這種強調效率與速度的營運方式，特別容易受到金融科技引入的衝擊，因為科技應用大幅提高效率，簡化繁瑣的人工作業流程，使得原本參與者的價值被壓縮，甚至被取代。

       想想「提款機」的發明，是當時技術上的突破與改變，讓客戶不用進到銀行，就可完成簡易金融交易。但想像不久未來，ATM恐也成了岌岌可危的通路，雖然臺灣的ATM依然興盛，主要是民眾還是習慣使用現金而不習慣電子錢包，如果我們也開始使用電子錢包，「手機立刻就是我的提款機」，幾萬台的提款機可能很快就成一堆廢鐵。這不是危言聳聽，只要使用者察覺到有更便利的方式，這些改變往往是快速的，原來的媒介通路就會消退或被淘汰。

       反過來看「保險業務員會不會消失」的問題。從保險交易特性來看，不同於銀行業，特別是壽險銷售，目前關鍵仍是建立在通路與客戶的「信任」上。要將「信任關係」用科技移轉或取代的難度是比較高。因此從衝擊的時間來看，保險會比銀行、證券公司慢些，只是局勢一直在變化，最近變化似乎更快些。短時間科技雖然難以立刻取代，但並不代表未來不會！而這段緩衝時間，剛好可以讓現有的業務人員通路爭取一點時間去思考與調整......

文◎彭金隆(政治大學風險管理與保險學系專任副教授)

除了出國，國人幾乎不太會主動投保短期傷害險，全球人壽建議，若有壽險、醫療險等主約的民眾，可以考慮用附約方式增加一年期傷害險，若沒有主約，也可直接投保一年期傷害險主約，將一年中各式意外風險全部包一起。

中秋連假將至，有些人可能是要出國，大部分民眾都有投保旅行平安險的概念，但若只是在國內輕旅行，或是返鄉烤肉、出遊，很少人會為連假投保旅平險，全球人壽表示，國內意外也不少，如烤肉燙傷、中秋長假抓寶可夢跌傷，有些不用住院的意外傷害，其實傷害險都有理賠。

由於汽車第三人責任險損失率近一、二年快速飆高，各產險近期紛紛調高第三人責任險的保費。由於有幾家產險公司的汽機車強制險特別準備金幾已用盡，未來汽車強制險保費是否也跟著調升？

然產險業者表示，汽車強制險保費明年調高的機率不大。