龍鼎保險代理人的部落格

　
　　健保為重大傷病患者長期治療需要，發給重大傷病證明，可免除此病的醫療費用部分負擔（註1）。
　　近年來，有保險公司基於此資格推出「重大傷病險」，與重大疾病險一樣，屬於一次型給付的險種，下面介紹其注意事項。

◎　保障範圍
　　重大傷病險的保障範圍是根據「全民健康保險重大傷病範圍」（註2）。
　　以2016年1月的健保重大傷病範圍來看，共有30大類，包含包含癌症、慢性精神病、尿毒症、全身性自體免疫症候群、罕見疾病……等，但依保單條款約定，其中有8大類不賠，多與職業病或先天性相關：
　　1.遺傳性凝血因子缺乏。
　　2.先天性新陳代謝異常疾病。
　　3.心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
　　4.先天性免疫不全症。
　　5.職業病。
　　6.先天性肌肉萎縮症。
　　7.外皮之先天畸形。
　　8.早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
　
　　然而健保的重大傷病理賠範圍並非固定不變，因此需注意條款所稱的重大傷病，是否包含「契約訂立時」以及「確診時」健保署所公告的重大傷病範圍，避免因範圍變動而有保障限縮的情形。

◎　初次罹患
　　保單通常限制「初次」罹患重大傷病者，才符合理賠資格，因此，有些「非永久性」的重大傷病證明，即便後來復原了，投保後又罹患重大傷病，仍無法申請重大傷病保險金，即使不同的疾病也一樣。

◎　重大傷病證明
　　除了重大傷病範圍外，最重要的是向健保署取得「重大傷病證明」（註3）。
　　以癌症來說，需「積極或長期治療」的癌症（注意！依國際疾病分類代碼不含原位癌）（註4），才符合重大傷病證明的申請資格，因此，若健保署判定不需長期治療的癌症，就可能無法申請到證明，當然也就無法符合理賠資格。
　　而有些病狀，像是急性腦血管疾病，雖屬重大傷病範圍內，但發作後一個月內，醫師認定即可免除醫療部分負擔費用。雖無重大傷病證明，但仍可用當次病歷摘要、醫療費用收據替代來申請理賠。
　　
　　重大傷病險依據重大傷病證明理賠，由於此證明是基於「長期治療需要」，所以如復原狀況良好、輕症、末期的患者，就有可能無法拿到證明而無法獲賠，但好處是保障範圍大且定義明確。
　　小編提醒，目前的重大傷病險，多數含有滿期金或其他保障項目，如身故、全殘、醫療日額等等，這類的保費都較貴，在預算有限的狀況下，建議以單純理賠重大傷病的商品為優先考量唷。

你有拖延症嗎？

「今日事，今日畢」是非常好的習慣，許多人多少都有拖延症的症狀。學生總是到期末考前才熬夜看書，電費總是拖到最後一天才要繳交。因為我們習慣先讓自己享受，把事情丟到看不見的明天，能拖一天是一天。

寶寶的乳齒需要做好口腔清潔嗎？是否等長出恆齒再保養就好了呢？柏登牙醫院長黃斌洋醫師提醒，寶寶的口腔保健習慣需要從小養成！雖然乳齒遲早會掉，但若乳齒蛀牙可能會影響恆齒的生長，甚至造成咬合不正的嚴重後果；再者，乳牙蛀牙的疼痛不適也可能會讓寶寶哭鬧、影響食慾等。因此，建議每天都要協助孩童清潔牙齒，並於每半年進行牙齒塗氟與檢查，以減少口腔問題發生！ 

為了落實預防保健，國民健康署提供嬰幼兒、成人、孕產婦等都有免費的預防檢查及特定癌症的定期篩檢，包括像是幼兒每半年的牙齒塗氟、生長狀況評估等，建議多善加利用免費健檢的機會，為個人健康做好把關。 

如何預防幼童蛀牙？ 


寶寶尚未長牙時，建議可用濕紗布清潔口腔與舌面，讓寶寶從小養成口腔清潔的好習慣。 

長牙後的寶寶則建議可選用軟毛的兒童牙刷來潔牙，並由家長協助孩童刷牙。可讓寶寶躺在家長腿上，以小牙刷兩顆、兩顆輕刷牙齒與牙齦交界處，約15至20下。 

若孩子已可自行站立者，建議家長可帶著孩子一起面對鏡子潔牙，養成良好的潔牙習慣。 

除了做好每日的口腔清潔外，黃斌洋醫師提醒，一般而言，建議每半年定期接受口腔檢查，若有蛀牙或口腔清潔習慣不良者，建議可3至4個月檢查一次。此外，6歲以下孩童每半年可接受免費塗氟一次，藉由氟化物讓牙齒表面更堅固，也能降低蛀牙的機率。 

蛀牙相關問題，建議諮詢「牙科、兒童牙科」 

專家諮詢：北台灣牙醫植體醫學會前理事長暨柏登牙醫院長 黃斌洋醫師 

國民健康署針對國人常見的癌症有提供免費篩檢，另外還有兒童牙齒塗氟、孕婦產前檢查及成人預防保健等服務，只要帶著健保卡（依對象不同再另行準備文件，如兒童或孕婦的健康手冊），到健保特約預防保健院所，免繳檢查費，即可做檢查。以下帶大家認識這幾項預防保健檢查。 

用健保卡，可以做免費的「健檢」唷！ 


【成人預防保健】 
◎　服務對象：
1.　40歲以上未滿65歲，每3年可檢查1次。 
2.　65歲以上，每年可檢查1次。 
3.　罹患小兒麻痺且年齡在35歲以上者，每年可檢查1次。 
4.　55歲以上原住民，每年可檢查1次。(99年7月1日開始實施) 

◎　服務項目：
1.　基本資料：問卷（疾病史、家族史、服藥史、健康行為、憂鬱檢測等）。 
2.　身體檢查：一般理學檢查、 血壓、身體質量指數、腰圍。 
3.　實驗室檢查：尿液檢查、腎絲球過濾率計算、血液生化檢查（GOT、GPT、肌酸酐、血糖、血脂、B型肝炎表面抗原及C型肝炎抗體。其中的B、C型肝炎篩檢資格：民國55年或以後出生且滿45歲，終身接受1次檢查。 
4.　健康諮詢：戒菸酒檳榔、規律運動、維持正常體重、健康飲食。 

【定量免疫法糞便潛血檢查－大腸癌】
◎　服務對象：50歲以上至未滿75歲，每2年可檢查1次。 
◎　服務項目：定量免疫法糞便潛血檢查。 

【口腔黏膜檢查－口腔癌】
◎　服務對象： 
1.　30歲以上嚼檳榔或吸菸者，每2年可檢查1次。 
2.　18歲以上至未滿30歲嚼檳榔之原住民，每2年檢查1次。 
◎　服務項目：口腔黏膜檢查。 

【婦女子宮頸抹片檢查－子宮頸癌】
◎　服務對象：30歲以上婦女，建議每三年檢查一次（每年可補助1次） 
◎　服務項目：子宮頸抹片採樣、骨盆腔檢查、子宮頸細胞病理檢驗。 

【婦女乳房攝影檢查－乳癌】
◎　服務對象： 
1.　45歲以上至69歲之婦女，每2年可檢查1次。 
2.　40歲以上至未滿45歲且其二親等以內血親曾患有乳癌之婦女，每2年可檢查1次。 
◎　服務項目：乳房攝影檢查。 

【孕婦產前檢查】 
◎　服務對象： 
1.　妊娠第一期（未滿17週），可檢查2次。 
2.　妊娠第二期（17週至未滿29週）可檢查2次。 
3.　妊娠第三期（29週以上），可檢查6次。 

◎　服務項目： 
1.　身體檢查：個人及家族病史、個人孕產史查詢、成癮習慣查詢、身高、體重、血壓、胸部、腹部檢查等。 
2.　血液檢查及尿液檢查。 
3.　超音波檢查：於妊娠第二期檢查1次；因特殊情況無法於該期檢查者，可改於妊娠第三期接受本項檢查。 
4.　衛教指導：孕期生活須知、產前遺傳診斷、營養、生產徵兆、母乳哺育、成癮習慣戒除與轉介等。 
5.　乙型鏈球菌培養篩檢：於第七次產檢接受本項篩檢。 

【兒童預防保健服務】 
◎　服務對象： 
1.　未滿1歲6個月可檢查4次。 
2.　1歲6個月以上至未滿2歲可檢查1次。 
3.　2歲以上至未滿3歲可檢查1次。 
4.　3歲以上至未滿7歲可檢查1次。 

◎　服務項目： 
1.　身體檢查：個人及家族病史查詢、身高、體重、聽力、眼睛、口腔檢查、生長發育評估等。 
2.　衛教指導：母乳哺育、營養、幼兒發展、口腔保健、視力保健及事故傷害預防等。 

【兒童牙齒塗氟】 
◎　服務對象： 
1.　未滿6歲兒童，每半年可檢查1次。 
2.　未滿12歲之低收入戶、身心障礙、設籍原住民族地區、偏遠及離島地區兒童，每3個月可檢查1次。 

◎　服務項目： 
1.　牙醫師專業塗氟處理。 
2.　一般性口腔檢查。 
3.　衛教指導：使用適量氟化物、定期口腔檢查、餐後潔牙、健康飲食等。 

【新生兒聽力篩檢】
◎　服務對象：設籍本國未滿3 個月之新生兒。 
◎　服務項目：出生 3 個月內，可至國民健康署合作的醫療院所進行檢查。 

符合資格的人，記得定期到特約醫療機構做檢查，這是你我的權利，不要忘記囉。透過這些篩檢，有些疾病可以早日發現並治療！此外，國民健康署還有其他的補助，可到國民健康署網站查詢！

討論許久的農業天然災害保險法，9月底由立委蘇治芬等人正式提案立院審議，目前審議進度已獲立院一讀，交經濟、財政兩委員會審查。草案明訂將設立50億元保險基金，得採強制及任意投保擇一或併行方式為之。農委會農金局也正在著手擬定行政院版本的農業保險法相關草案，預計11月送交行政院，據悉兩者版本內容版本大同小異。

台灣每年農業生產遭受颱風、水災等天災侵襲，估計損失金額動輒數十億元或百億元以上，根據農委會統計年報顯示，1996年賀伯颱風重創農業災害損失金額高達252億餘元。

農業委員會雖自1991年訂定農業天然災害救助辦法，依據天然災害對各縣市造成之農業損失嚴重程度，公告救助地區、農產品項目、生產設施及救助額度，提供現金救（補）助或低利貸款等措施，減輕農民損失與加速恢復農業生產之機能。然1996～2015年現金救助金額占農業災害損失金額執行情形，平均每年救助比率僅18％，也就是說，82％災害損失必須由農民自行承擔。

產險保單再創新，保險局本月核准美商安達產物「不動產開發商責任保險」，首開國內第一張10年期產險保單先例，安達產險表示，現在社會買屋不易，買到瑕疵屋更是得不償失，希望能藉著這張保單，為消費者建構更完整的購屋防護網。

美商安達產險表示，看到過去許多建築物因瑕疵毀壞造成住戶損失，例如北市東星大樓、台南維冠大樓，都是地震發生後，周邊建築皆沒事，就獨自倒塌的案例，而這種狀況通常與建築瑕疵脫不了關係。

然而，消費者在法院上常屬弱勢，向建商索賠經常求償無門，因此，為保護消費者權益，安達產特別推出不動產開發商責任保險，承保建商完工交屋後，在非故意的前提下，因建築物瑕疵造成買主的損失。

新版Note 7還是爆！三星本周二（11日）宣布永久停售、全面回收，損失最少23億美元，還不包含預期銷售，然而根據外媒揭露，三星沒有投保產品回收險，就算有投保，這起公司「自發性」回收仍不能理賠。

Galaxy Note 7今（2016）年8月中首批上市，但因頻頻爆炸，9月2日宣布暫停銷售，並承諾盡速替消費者換新機，然而重新開賣後，上周美國又發生多起Note 7燃燒事件，三星為斷尾求生，本月11日火速再度宣布全數召回，並永久停售Note 7。

三星第一批回收250萬隻Note 7，並將燃燒原因指向，電池供應商三星SDI的電池與機身不符合。而在第一次回收後，三星找來供應Iphone 7的電池廠ATL協助，將Note 7電池全數更換，並重新開賣，然而，爆炸事件依然持續發生，也讓三星無法再將責任推給電池廠，真正的問題恐怕是手機本身的瑕疵。

壽險公司未來一年可少砍150棵樹。保險局11日宣布，即日起壽險業銷售投資型保單，可在取得保戶同意及不違反個資情況下，以電子文件方式給保戶「商品說明書」，若以去年投資型保單新契約有31萬份，每份說明書有40多張紙來算，一成電子化，一年即可省下125萬張紙，等於少砍150棵樹。

但這次開放範圍僅限投資型保單的商品說明書，其他類保單及保單要保書仍是必須用紙本給保戶，保險局副局長張玉煇表示，主要是投資型保單說明書頁數較多，動輒30～40頁，因此壽險公會爭取改為電子檔，有利環保，保戶也更方便保存，至於其他險種說明書頁數較少，未來若有需求再考慮進一步擴大開放。

圖、文／蘭姆酒吐司

迷思這樣說：最近真的是颱風連發啊！就連發稿的今天，一個沒登陸，甚至連名字都差點沒有的颱風，又再度讓台灣陷入豪雨狀態，天雨路滑各位騎車開車一定要特別小心，不知道大家是否知道，如果因為天雨路滑而騎車自摔、自撞的話，強制險是不理賠的？

傳統商業保險中，無論是壽險、重疾險還是醫療險，糖尿病患者、高血壓患者、癌症生存者都為拒保人群，這些人無法通過保險轉嫁或分攤日常治療以及並發症等的高額治療費用風險。如今，這一情況正逐漸改變。

通用再保險上海分公司壽險健康險首席定價精算師邵紅日前在第17屆中國精算年會上介紹了國際及國內部分險企最新相關產品情況，在印度、南非、韓國以及我國，已有針對上述“次健康人群”的相關產品出現。

已有糖尿病產品:醫療險、重疾險、壽險

南台大地震重創南科，保險理賠逾200億元，超過產險業一整年的商業財產保費收入，也使6月底商業火險及地震險續約受到影響，根據業者估計，有出險的地區，下半年保費至少漲逾10％，因而帶動簽單保費成長。產險公會統計，今（2016）年前9月商業地震險收進3.8億元，較去年同期成長9.36％；一年期商業火險簽單保費7.1億元，亦成長4.51％。

今年前三季產險簽單保費傳出捷報，共收進1,092億元，成長7.82％，全年有機會超過1,400億元，再創歷史新高。簽單保費成長除了受惠新車市場熱銷，帶動車險保費成長，另有一大部分是因為今年損失率破表，保費紛紛調漲所致。

依照合約，大型商業保單多在6月底續保，由於台灣近一年天災特別多，除了小年夜的南台大地震，還有接踵而來的颱風，因此，上百億保額的商業保險，只要是有出險地區，保費漲幅至少10％以上。